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Tarjetas de crédito: lo que su empresa necesita saber antes de aceptarlas

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En un mercado cada vez más competitivo, aceptar tarjetas de crédito y débito ya no es un lujo para los empresarios. Es una necesidad

Las tarjetas de crédito y débito son tan convenientes, flexibles y populares entre sus clientes que si no acepta plástico, corre el riesgo de perder una venta. Además, aceptar tarjetas de crédito puede aumentar el poder adquisitivo de los consumidores y fomentar las compras impulsivas. Además, hace que la contabilidad sea menos complicada, ya que pueden agilizar su contabilidad al crear presupuestos y presentar sus impuestos.

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Sin embargo, aceptar tarjetas de crédito también significa que debe enfrentar tarifas, regulaciones y requisitos, que pueden ser frustrantes y costosos. Para evitar posibles contratiempos, aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre la aceptación de tarjetas de crédito para su negocio.

Conoce la jerga de la industria

El primer paso que deben dar los dueños de negocios es conocer los términos que se usan comúnmente en la industria de las tarjetas de crédito. Conocer la jerga lo ayudará a elegir un sistema de procesamiento de tarjetas de crédito, así como a tomar decisiones más informadas y evitar futuros dolores de cabeza.

El primer conjunto de términos con los que debe familiarizarse son los cuatro actores clave involucrados en el procesamiento de tarjetas de crédito. Estos jugadores son;

  • Banco de inversiones: Esta es la institución financiera que brindará servicios de cuenta comercial a su negocio, como facilitar transacciones con tarjeta a su cuenta bancaria.
  • Procesador: Este es el intermediario externo que acepta las responsabilidades del banco comercial, como facilitar las transacciones con tarjeta de crédito y enrutar la información de la tarjeta de crédito a la red de pago o cuenta comercial adecuada.
  • Banco emisor : Esta es la institución financiera que emite tarjetas de crédito al consumidor.
  • Marca de pago con tarjeta: Esto incluiría las marcas de tarjetas de crédito más populares, como Visa, MasterCard, American Express y Discover.

Otros términos

Aquí hay algunos términos más, cortesía de Quickbooks, que debe aprender cuando comience a aceptar tarjetas de crédito.

  • Tasas de autorización: Si hay transacciones en las que el titular de la tarjeta y la tarjeta no están presentes, es posible que deba verificar la dirección del titular de la tarjeta para calificar para la tasa de descuento. Todos los procesadores cobran una tarifa fija por transacción para esta verificación.
  • Por lotes: Esto implica pagar las tarifas en su terminal enviando las transacciones realizadas durante el día al banco adquirente para el pago. Para recibir la mejor tarifa posible en todas sus transacciones diarias, es necesario realizar una «subdivisión» dentro de las 24 horas.
  • Asociación de tarjetas: Cada marca de tarjeta de crédito es parte de una asociación de tarjetas, que es la red de bancos emisores y adquirentes que la procesan.
  • Contracargos: Dentro de los 60 días posteriores a la fecha del estado de cuenta, el titular de la tarjeta tiene derecho a disputar un débito. La queja se envía al banco emisor y va seguida de una solicitud de recuperación, que varia dependiendo la institución de crédito. No responder con prontitud podría resultar en cargos adicionales o la pérdida total de la transacción. Después de recibir un reembolso Después de un reembolso, puede perder las tarifas de intercambio de la transacción original con la venta.
  • Degradaciones: Si no se cumplen una o más de sus condiciones de elegibilidad, su exposición al riesgo aumentará, lo que significa que enfrentará una rebaja.

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Tarifas y tarifas

  • Tasas de intercambio: Las principales asociaciones de tarjetas cobrarán una tarifa de intercambio por procesar cada transacción. Las tarifas varían según cómo se envíe la transacción y el tipo de cuenta comercial que tenga.
  • Tasa media admisible: Pagará una tarifa promedio cuando acepte y procese una tarjeta que no califica para la tarifa más baja ingresando manualmente la información de la tarjeta, en lugar de deslizarla.
  • Tarifa no elegible: Pagará una tarifa no elegible siempre que acepte y procese una tarjeta que no coincida con ninguna de las tarifas más bajas, como cuando no se realiza la verificación de la dirección.
  • Via de pago: Su pasarela de pago transmite sus datos de pago a las asociaciones de tarjetas y procesadores de tarjetas de crédito. Admiten sistemas de punto de venta, bancos, procesadores y tipos de comerciantes.
  • Tasa permitida: La tarifa calificada suele ser la tarifa más baja que recibirá.
  • Las tasas: Las tarifas que pague cubrirán el procesamiento de transacciones y el depósito de fondos en su cuenta. En la mayoría de los casos, se le cobrará una tarifa combinada basada en un porcentaje de la venta más una tarifa fija por transacción.

Encuentre el procesador adecuado para su negocio

Encontrar el procesador adecuado para su negocio depende del tipo de negocio que dirige, cómo y dónde piensa realizar la mayor parte de su negocio, y cuánta optimización necesitará para que la gestión de su negocio sea más fluida.

Para las tiendas físicas, necesitará un sistema de punto de venta, un lector de tarjetas y una cuenta de comerciante. Los minoristas en línea necesitarán una pasarela de pago y una cuenta de comerciante. ¡Estaremos encantados de ayudar a Due! Si realiza muchas transacciones, es posible que también necesite un carrito de compras. Si tiene una empresa móvil, deberá utilizar un lector de tarjetas y una cuenta de comerciante, como Square.

Entender las tarifas y tarifas

Las tarifas asociadas con el procesamiento de tarjetas de crédito pueden resultar complejas para los propietarios de empresas. En la mayoría de los casos, las tres tarifas más importantes que debe conocer son:

  • Un porcentaje de la transacción.
  • Una cantidad fija por transacción.
  • Tarifas de instalación y servicio que no se basan en la cantidad de transacciones que procesa.

Las tarifas también se basan en la cantidad de transacciones que procesa, así como en el tamaño de esas transacciones.

  • Si el tamaño de la transacción es menor a $ 25, el monto fijo por transacción El monto fijo por transacción es el área que necesita minimizar.
  • Para transacciones más grandes, el porcentaje que se le cobrará por transacción será mayor.
  • La configuración inicial y las tarifas continuas que cobra el proveedor de servicios comerciales son más importantes para las transacciones pequeñas.

La mayoría de los proveedores de servicios de cuentas comerciales negociarán las tarifas si solo habla con ellos.

Además de estas tarifas, también querrá obtener información sobre:

  • El modelo de precios. Algunos procesos utilizan un porcentaje fijo basado en el tipo de tarjeta de crédito e incluyen cargos bancarios, cargos de la compañía de tarjetas de crédito y cargos de la cuenta comercial. Esto se denomina sistema de precios escalonados. El otro es el modelo «intercambio +», donde las tarifas de la cuenta del comerciante son fijas, sin embargo, todos los demás costos, como los cargos bancarios y de tarjetas de crédito, se transfieren al comerciante.
  • Cargos por tarjetas de débito y crédito. Las tarjetas de débito pueden oscilar entre el 0,2% y el 2,0% de la transacción, más una tarifa fija por transacción. Las tarjetas de crédito pueden costar entre 1.5% y 4.0% de la transacción, más una tarifa por transacción.
  • Costos iniciales o de instalación como formación, integración de hardware y software en su equipo existente.
  • Cuotas mensuales o anuales para las tarifas de cumplimiento de la industria de tarjetas de pago (PCI) para la seguridad.
  • Costos de compra de equipos o alquiler de equipos como un sistema de punto de venta. Los procesadores en línea pueden cobrar una tarifa por integrar una pasarela de pago o un carrito de compras.

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Requisitos de ingresos

Uno de los desafíos que enfrentan los propietarios de pequeñas empresas es cumplir con los requisitos de los proveedores. En otras palabras, si su empresa no genera suficientes ingresos, algunas empresas de procesamiento de tarjetas de crédito pueden rechazar su solicitud.

Aunque los requisitos de ingresos varían, no es raro que algunos procesadores de tarjetas de crédito requieran al menos de un mínimo en ingresos por mes.

Acceso a fondos

Al igual que los requisitos de ingresos, la duración del acceso a los fondos varía y depende de factores como el tipo de pago (ACH o tarjeta de crédito), el procesador y el proveedor de la solución (proveedor de software, institución financiera).

Hoy en día, muchos procesadores otorgan acceso al día siguiente a sus fondos. Sin embargo, este no es el caso de todos los procesadores. PayPal Aquí, por ejemplo, puede tardar hasta una semana, mientras que las tarjetas American Express se procesan entre 3 y 5 días.

Seguridad de datos

Las empresas de todos los tamaños deben cumplir con los estándares de seguridad. Esto significa que usted es responsable de garantizar que su proveedor cuente con los estándares de seguridad y cumplimiento adecuados, como el estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI), la verificación del valor de la tarjeta de tres dígitos (CVV2), la capa de conexión segura (SSL). ) y cifrado de extremo a extremo (E2EE).

Reembolsos y disputas

Si está buscando mejorar la experiencia del cliente, probablemente le conviene ofrecer reembolsos.

Algunos procesadores le cobrarán una tarifa nominal por los reembolsos, sin embargo, le reembolsarán la tarifa de intercambio. Los otros procesadores mantendrán intactas las tarifas de intercambio y le cobrarán tarifas de transacción y tarifas de procesamiento. Además, tenga en cuenta que existe un límite de tiempo para los reembolsos, generalmente de 60 a 120 días después de la transacción.

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