Juicio Especial Hipotecario, nuestra firma de Abogados Hipotecarios dedicada a la protección de los intereses de quienes fueron demandados en un juicio especial hipotecario, contamos con mas de 10 años de experiencia, podemos ayudarle llámenos para una consulta personalizada al teléfono o Whatsapp 55 89 38 4121.
Al permitirnos conocer el contenido de la demanda que le fue reclamada vía juicio, y paralelamente conocer sus argumentos y pruebas con las que se dará soporte a la demanda, es posible poder integrar una predicción de lo cual esperaremos del método, lo que se lo haremos saber y en razón de eso usted logre disponer de la información conveniente para lograr tomar una elección.
Que hacer en caso de ser demandado en un juicio especial hipotecario
Tras haber sido demandados en un juicio especial hipotecario por un banco o alguna organización financiera derivado de un crédito hipotecario, lo de más grande relevancia es ofrecer una respuesta, para eso es aconsejable es que lo haga un especialista en la materia, a impacto de que sus derechos sean salvaguardados
Es de resaltar existente un tiempo de tiempo para que se dé respuesta a la demanda de juicio hipotecario en el , lo que debería tener presente, toda vez que si no se contesta dentro del término predeterminado por el juez, la demanda se considerara por cierta.
Los peligros de no responder la demanda de juicio espacial hipotecario
El primer impacto de que no se conteste la demanda como se ha dicho es que se tengan por ciertos los hechos que en ella se hallan plasmados, el segundo y todavía más arriesgado es que el método continuara y podrían existir peligros de que sean cedidos los derechos del juicio especial hipotecario que se lleva sobre el inmueble, o bien que sea rematado y en su caso sea desalojado.
¿Cuánto tiempo dura un juicio especial hipotecario en México?
Algunas veces puede llegar a ocurrir que exista un indebido cálculo de intereses y por ende se considere que la cuantificación de la deuda es más grande a aquello que en verdad es, frente a ello se puede comprobar o cuantificar los intereses y verificar que fueron calculados en forma errónea, aun y una vez que podría llegar a parecer bastante obvio este asunto
En la verdad es mas común de lo cual pudiera imaginarse, inclusive, si fue demandad, se debería tener en cuenta revisar el costo de lo pagado, comparativamente con lo adeudado y los intereses que al respecto se generen, para lograr concluir si es o no que corresponde el costo reclamado.
Alternativas de conciliación en un juicio especial hipotecario
En caso de si existir los adeudos, en todo método judicial especial hipotecario, hay una opción de conciliación, en la cual tienen la posibilidad de proponer posturas de pagos diferidos, o restructuración de la deuda a impacto de que logre ser pagadera.
Varias de las cuestiones mas ordinarios de nuestros propios consumidores son:
Qué pasa si dejo de pagar un crédito hipotecario?
Al obtener un crédito hipotecario contraemos obligaciones que se tienen que cubrir en tiempo y forma. De no ser de esta forma, las cláusulas de impago en nuestro contrato se ponen en marcha y podrían afectar en nuestras propias finanzas y en el patrimonio de nuestra familia.
Si te encuentras en una fase financiera difícil y te es imposible cubrir las mensualidades de tu crédito hipotecario, dichos son los probables escenarios a los que te enfrentarás.
Qué pasa si no pago mi crédito hipotecario:
Se cobran intereses moratorios. Cada organización te cobrará un interés extra si dejas de costear puntualmente tu crédito hipotecario o no cubres la suma de tu pago mensual. Este porcentaje se te da a partir de la firma del contrato.
Se hace una novación. El crédito podría ser renegociado bajo otras condiciones.
Se embarga y subasta el inmueble. Una vez que no se puede llegar a un convenio y los pagos no se ven reflejados a lo largo de 6 meses, la organización financiera emprenderá actividades legales en donde se lleva a cabo la garantía del préstamo, en esta situación el inmueble. Tendrás un registro negativo en tu historial crediticio y el inmueble va a ser puesto a la comercialización.
Se entrega el inmueble por dación. Si no tienes la capacidad para continuar pagando el crédito hipotecario, puedes anular la deuda entregando el inmueble.
La morosidad en créditos a la casa va al levanta; no obstante las secuelas de dejar de costear un crédito hipotecario son perder un bien que ya consideraba suyo, el dinero que ya pagó por la hipoteca y obtener un registro negativo en el Buró de crédito.
Aunque tienen la posibilidad de pasar periodos bastante largos, la probabilidad de un embargo o dación de la casa esta constantemente latente. En la situación de los conservatorios de casa, el proceso puede tardar entre 10 y 20 años, en lo que con las instituciones bancarias es de un año y medio a 3 años, situación que provoca que bastantes personas se confíen.
Qué pasa si deja de pagar su crédito hipotecario de Bancomer?
No estar al corriente con tus pagos te traerá varias desventajas que perjudicarán tu economía, Juicio especial hipotecario, historial crediticio y la estabilidad de tu patrimonio:
- Costos de Cobranza.
- Quedarán desactivados tus seguros de vida e invalidez total y/o persistente, Desempleo (si eres asalariado) y Males materiales y de Contenido.
- Perjudicarás tu historial crediticio con nosotros mismos y otras entidades financieras, debido a que BBVA Bancomer notificará al Buró Nacional de Crédito la inconsistencia en tus pagos.
En caso de falta de pago de cualquier cuota del préstamo hipotecario, el confiable, que en esta situación va a ser la entidad financiera, está facultado para interponer las ocupaciones legales oportunas que le permitan exigir al deudor no solamente la cuota impagada sino el total del capital pendiente de amortizar.
De esta forma las cosas, el clausulado de los préstamos hipotecarios recoge, en la mayor parte de los casos, una cláusula expresa en la que se plantea que el impago de una cuota hipotecaria conllevará la derogación anticipada del préstamo hipotecario de manera unilateral.
Juicio Especial Hipotecario
Sin embargo, lo cierto es que las entidades financieras no acostumbran exigir judicial o extrajudicialmente de manera rápida sino que proporcionan unos plazos de gracia al deudor para proceder al pago o, en su caso, ofrecen la probabilidad de renegociar la deuda.
Por cierto, por regla general, las entidades financieras, atendiendo a la normativa contable, no contabilizan el préstamo como “en mora” y, por consiguiente, no han de comenzar proceso judicial alguno, hasta que el impago no posee una antigüedad de 3 meses (90 días). Por consiguiente, hasta que aquello pasa, las entidades financieras tratan de saldar la deuda de manera amistosa.
En caso de retraso en el pago de las cuotas hipotecarias habrá que tener en cuenta que la entidad financiera va a estar facultada para ejercer a los importes adeudados el que corresponde interés moratorio.
3. Qué pasa si no pago la hipoteca en México
Primeramente, debemos distinguir los diversos tipos de créditos o financiamientos hipotecarios que hay en México y que primordialmente son dichos 3:
Crédito hipotecario bancario
Es el financiamiento bancario clásico, este podría ser con base a una tasa de interés fija, con una tabla de amortización, es el financiamiento ideal continuamente y una vez que la tasa de interés no sea bastante alta. En la actualidad ya son pocos los financiamientos bancarios que se proporcionan en VSM (veces salarios mínimos) o en UDIS (Unidades de Inversión). En ambos últimos formatos, la deuda se vuelve básicamente impagable, puesto que no existe forma alguna de saber cuanto se terminara pagando finalmente por el financiamiento, además, hacen que las mensualidades suban desproporcionadamente y alguna vez, eso provoca que se vuelva imposible continuar pagando.
Financiamiento Del gobierno
Dichos son planes de ayuda para la compra de la casa, por parte gubernamental federal por medio de alguna organización como el INFONAVIT o el FOVISSSTE. El enorme problema con dichos financiamientos es que se estructuran en VSM (veces salarios mínimos), esto provoca que el costo adeudado suba año con año, y resulta imposible poder saber cuanto se terminara pagando por el inmueble financiado. Además, por ser una estrategia de apoyo del gobierno, la mayoría de las veces solamente tienen la posibilidad de conseguir viviendas de interés social de baja calidad, malos servicios y ubicadas en sitios remotos e inclusive inseguros.
Con Financiamiento
Es una conjunción de ambos financiamientos anteriores. En esta situación, el financiamiento para un inmueble se da por parte un banco y la otra parte, la da la organización del gobierno (INFONAVIT). En esta situación resulta bastante difícil poder comerciar una reestructuración, puesto que se debe llegar a un pacto con los dos acreedores.
¿Qué hacer si no puedes pagar tu hipoteca?
De la mano del tipo de crédito que tenga usted, se debe saber en que fase de impago está con su crédito hipotecario.
Esto se define con base al tiempo que tenga usted de atraso en su hipoteca o si inclusive todavía no cae en el impago de alguna mensualidad y además la época que le logre tomar el recuperarse financieramente hablando
No puedo abonar mi hipoteca, que resoluciones hay?
Conservar un crédito hipotecario sin retrasos ni inconvenientes de impago es todo un desafío, puesto que ningún trabajador está exento de perder su trabajo, padecer un desequilibro económico, patología o invalidez que le impidan seguir con el pago de su deuda.
“El retraso o impago en un crédito hipotecario se debería a que los trabajadores desconocen cómo reestructurar su deuda, y cómo tienen la posibilidad de hacer válidos los seguros y fondos que los avalan previo a dejar perder su vivienda”
Según la Agrupación de Bancos de México (ABM), por cada 100 pesos que la banca presta en crédito hipotecario 3.98 pesos dejan de pagarse al caer en mora, o sea, impago a lo largo de 3 meses.
Para no caer en una situación de impago, es aconsejable tener un fondo de emergencia con 3 meses de tu salario que te ayude a encarar a costos fijos como la hipoteca. “Asegúrate de que una vez que contrates un crédito hipotecario éste no supere el 30% de tu ingreso ”,
Estas son las sugerencias de los profesionales:
Alternativa 1: Deuda bancaria
Una vez que la deuda se adquirió con un banco y por el momento no puede pagarse, se hace válida una póliza de seguro de desempleo que no posee precio para el acreditado, ya que está incorporada en el cobro en su cuota mensual.
“Cada banco tiene sus propias normas, ciertos permiten que el seguro cubra de 6 a 9 meses a lo largo de toda la vida del crédito”, Para hacer válido este seguro, el trabajador debería verificar que ha sido despedido, y no aplica si abdicó.
Lo fundamental es conservar una comunicación constante con tu banco para mantenerlo comunicado de que te retrasarás en los pagos, de lo opuesto pasarán tu caso a un despacho de cobranza y va a ser más complejo llegar a un convenio con terceros.
Elección 2: Reestructura tu deuda con el Infonavit
Si el trabajador perdió su trabajo, el Infonavit le otorgará una prórroga hasta de 12 meses seguidos para volver a abonar su crédito, sin embargo la deuda seguirá creciendo ya que los intereses se abonarán a capital, lo cual afectará el plazo de la deuda.
Si solicita una prórroga parcial va a poder reducir el costo de su mensualidad y lo demás se abonará a capital, como resultado el plazo de su deuda además incrementará.
Empero si luego de usar la prórroga total o parcial todavía no puede abonar la deuda, el Infonavit cuenta con un Fondo de Custodia de Pagos que cubrirá al trabajador hasta por 6 meses más. Los recursos del fondo tienen la posibilidad de usar una vez cada 5 años
En la situación de que el trabajador haya cambiado de trabajo y su percepción gremial sea menor o le hayan limitado el salario, el Infonavit reajustará la mensualidad a costear.
Empero si el trabajador sigue insatisfecho con la cuota asignada, puede pedir al Instituto que se le realice un análisis socioeconómico para decidir otro costo menor. Es fundamental destacar que con cualquier reajuste del crédito, el plazo de la deuda se incrementa.
Si el trabajador sufre un infortunio que le ocasione inviabilidad total, la deuda queda saldada. En caso de invalidez parcial el Infonavit proporciona una prórroga particular de 2 años donde no se incrementa ni el plazo ni el saldo de la deuda.
El beneficio de ser puntual en plazos y cuotas a lo largo de el plazo del crédito es que finalmente del tiempo acordado para finiquitar el crédito, si todavía hay deuda ya que la contabilización incrementó gracias a un reajuste en la unidad de medida (en veces salarios mínimos), la deuda quedará saldada automáticamente.
Elección 3: Comercialización rápida
Hay una forma de concluir con tu deuda rápido: la comercialización instantánea. Si prefieres no arriesgarte ni manchar tu historial crediticio con una gigantesca deuda, opta por vender tu propiedad y recobrar un poco de lo cual pagaste por ella.
Ni el Infonavit ni el banco permiten traspasar las deudas. Quien desee mercar la propiedad tendrá que liquidar la deuda de la casa con el banco o el Infonavit frente a notario público.
Qué hacer frente a una demanda de juicio especial hipotecario
Una demanda o juicio mercantil es una acción jurídica, por medio de la cual el digno practica su legítimo derecho al pago que una deuda contraída por un tercero con este.
En la legislación procesal mercantil, existe la jurisdicción concurrente, una vez que la disputa perjudique intereses particulares.
- No puede haber embargo sin anteriormente haber una demanda.
- Las solicitudes se interponen en un juzgado.
- La notificación de una demanda se debería realizar de manera personal y únicamente por un actuario.
- Los cobradores o abogados no permanecen facultados legalmente para notificar.
