¡Bienvenidos! En esta edición, te presentamos las mejores tarjetas de crédito sin consultar buró en México para el año 2023, una valiosa oportunidad para quienes buscan iniciar o reparar su historial crediticio. Conoce las opciones disponibles y las ventajas que ofrecen estas tarjetas, así como las respuestas a las preguntas más frecuentes que te ayudarán a tomar decisiones financieras informadas.
Tabla de Contenidos
La Importancia de las Tarjetas de Crédito sin Consultar Buró
Tener un historial crediticio dañado o inexistente puede convertirse en un obstáculo al momento de solicitar una tarjeta de crédito convencional. La mayoría de las instituciones financieras suelen rechazar a los solicitantes con marcas negativas en su historial crediticio, ya que representan un mayor riesgo crediticio. Sin embargo, existe un grupo de entidades financieras dispuestas a brindar oportunidades a quienes desean mejorar sus hábitos financieros o iniciar un historial crediticio. A continuación, te presentamos las mejores opciones de tarjetas de crédito sin consultar buró en México para el año 2023.
Tarjetas de Crédito para Iniciar Historial
1. Vexi American Express: Comienza tu historial crediticio con confianza
La tarjeta Vexi American Express es una excelente opción para quienes desean iniciar su historial crediticio. Esta tarjeta no requiere comprobante de ingresos y ofrece a sus titulares hasta un 2% de Cashback, así como la posibilidad de aumentar la línea de crédito.
Una de las ventajas clave de esta tarjeta es que no tiene anualidad de por vida y cuenta con Meses sin Intereses en establecimientos participantes de American Express. Puedes solicitarla en línea sin necesidad de una revisión del buró de crédito y gestionarla a través de su aplicación móvil. Además, a medida que demuestres un buen manejo de la tarjeta, podrás aumentar tu línea de crédito y mejorar la tasa de interés a través del Programa Niveles. La tarjeta Vexi American Express también ofrece el Programa de recompensas #VexiCashback, que proporciona una bonificación de hasta un 2% según tus pagos realizados.
Pregunta frecuente: ¿Cómo puedo aumentar mi línea de crédito con la tarjeta Vexi American Express?
Respuesta: Puedes aumentar tu línea de crédito demostrando un buen manejo de la tarjeta y tu capacidad de pago a través del Programa Niveles. A medida que mantengas un historial crediticio responsable, podrás solicitar incrementos en tu línea de crédito.
2. Vexi Carnet: Una opción sin anualidad y con recompensas
La tarjeta Vexi Carnet es otra alternativa ideal para iniciar tu historial crediticio sin preocuparte por una revisión del buró. Al igual que la Vexi American Express, no requiere comprobante de ingresos y ofrece hasta un 2% de Cashback. Esta tarjeta cuenta con el Programa de recompensas #VexiCashback, que te recompensa por tus compras. También permite aumentar la línea de crédito a medida que demuestres responsabilidad en su uso.
Pregunta frecuente: ¿La tarjeta Vexi Carnet se puede utilizar fuera de México?
Respuesta: No, la tarjeta Vexi Carnet solo es válida para su uso en establecimientos dentro de México, ya que está respaldada por Carnet y su aceptación se limita al territorio nacional.
3. Tarjeta Stori: Crece tu línea de crédito rápidamente sin depósito en garantía
La Tarjeta Stori es una excelente opción para quienes buscan una tarjeta de crédito sin requerir un depósito en garantía. Ofrece una tarjeta Mastercard Internacional con 100% de aprobación y una línea de crédito de hasta 10 mil pesos. La línea de crédito puede aumentar rápidamente si se utiliza de manera puntual.
Si bien no es necesario hacer un depósito en garantía, es importante destacar que esta tarjeta cobra una comisión de contratación de $500 pesos. La tasa de interés anual es del 99.9%, por lo que no se recomienda utilizarla para pagos a plazos.
Pregunta frecuente: ¿Puedo aumentar mi línea de crédito con la Tarjeta Stori?
Respuesta: Sí, la Tarjeta Stori ofrece la posibilidad de incrementar tu línea de crédito a partir del tercer mes de uso. Esto te permite acceder a un mayor límite de crédito a medida que demuestras responsabilidad en los pagos.
4. Tarjeta Klar: Rendimientos y flexibilidad en una sola tarjeta
La Tarjeta Klar es una opción interesante para quienes no tienen historial crediticio o cuentan con marcas negativas en el buró. Esta tarjeta se puede solicitar en línea y ofrece una respuesta rápida. Requiere un depósito en garantía que el solicitante puede elegir y aumentar según sus preferencias.
Una característica única de la Tarjeta Klar Garantizada es su rendimiento del 10% anual sobre el depósito en garantía. Además, esta tarjeta es versátil, ya que permite a los titulares elegir entre pagar con crédito o el dinero disponible en su cuenta.
Pregunta frecuente: ¿Puedo disponer de efectivo con la Tarjeta Klar?
Respuesta: Sí, la Tarjeta Klar te permite disponer en efectivo de hasta el 70% de tu línea de crédito. Sin embargo, se recomienda utilizar esta opción solo en casos de emergencia, ya que conlleva un interés que oscila entre el 10 y 14% mensual.
Tarjetas de Crédito para Reparar Historial
1. Tarjeta Hey con Garantía: Recompensas y oportunidad de reparar tu historial
La Tarjeta de Crédito Hey con Garantía es una excelente opción para quienes desean recibir recompensas por sus compras mientras reparan su historial crediticio. La línea de crédito de esta tarjeta depende del monto depositado en la cuenta de débito Hey Banco, que varía desde mil 500 hasta 50 mil pesos.
Pregunta frecuente: ¿Puedo disponer del dinero depositado en la cuenta de débito Hey Banco?
Respuesta: Mientras tengas la versión garantizada de la Tarjeta Hey con Garantía, no podrás disponer del dinero depositado. Sin embargo, podrás recuperarlo si decides cancelar la tarjeta en el futuro.
2. Tarjeta de Crédito Garantizada de BanBajío: Cashback en México y el extranjero
La Tarjeta de Crédito Garantizada de BanBajío es una opción para quienes desean una tarjeta de crédito sin consultar buró, siempre y cuando estén dispuestos a dejar un depósito en garantía. La línea de crédito puede alcanzar hasta $40 mil pesos, y el depósito requerido es el 1.25% del crédito deseado.
Esta tarjeta cobra una anualidad de $550 pesos, pero ofrece beneficios que incluyen un programa de lealtad que devuelve un porcentaje de las compras, meses sin intereses en ciertos comercios y Cashback en compras realizadas en Estados Unidos.
Pregunta frecuente: ¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin buró si tengo marcas negativas en mi historial?
Respuesta: Sí, algunas tarjetas de crédito garantizadas, como la Tarjeta de Crédito Garantizada de BanBajío, están dirigidas a personas con historiales crediticios dañados.
¿Cómo puedo obtener una Tarjeta de Crédito sin checar Buró?
Para obtener una tarjeta de crédito sin consultar buró, puedes considerar las opciones presentadas anteriormente. Estas tarjetas suelen requerir un depósito en garantía, lo que reduce el riesgo para la entidad financiera. A medida que demuestres responsabilidad en el uso de la tarjeta, podrás mejorar tu historial crediticio y, eventualmente, acceder a tarjetas de crédito convencionales sin necesidad de garantías.
¿Qué banco te da una Tarjeta de Crédito sin checar Buró?
Bancos como Santander, BBVA Bancomer, Inbursa y American Express generalmente no ofrecen tarjetas de crédito sin buró o para personas con historiales crediticios negativos. Sin embargo, existen opciones como la Tarjeta Vexi American Express que podrían ser adecuadas para quienes desean iniciar su historial crediticio.
¿Existen tarjetas departamentales que no chequen Buró de Crédito?
Sí, algunas tiendas departamentales, como Liverpool, C&A o Coppel, ofrecen crédito a personas sin historial crediticio previo. Sin embargo, estas opciones no suelen estar disponibles para personas con marcas negativas en su historial crediticio.
Preguntas Frecuentes:
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito si estoy en Buró de Crédito?
Sí, hay opciones disponibles para obtener una tarjeta de crédito a pesar de estar en Buró de Crédito. Las tarjetas Vexi, Credijusto, Best Buy y Banorte Fácil son algunas de las opciones accesibles para aquellos con un historial crediticio negativo.
¿Qué beneficios ofrecen las tarjetas de crédito sin revisión de historial crediticio?
Las tarjetas de crédito sin revisión de historial crediticio ofrecen beneficios como la facilidad para obtenerlas, sin comisiones anuales y descuentos en tiendas y restaurantes. Además, puedes realizar compras en línea y en tiendas físicas y acumular recompensas por tus compras.
¿Cómo puedo mejorar mi historial crediticio?
Puedes mejorar tu historial crediticio haciendo pagos a tiempo, manteniendo un bajo nivel de endeudamiento y manteniendo tus cuentas activas. También puedes considerar solicitar una tarjeta de crédito segura o una tarjeta de crédito para estudiantes para mejorar tu historial crediticio.
¿Cuáles son las diferencias entre una tarjeta de crédito asegurada y una tarjeta de crédito no asegurada?
Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad que se utiliza como garantía en caso de incumplimiento de pago. Una tarjeta de crédito no asegurada no requiere un depósito, pero se basa en tu historial crediticio y puntaje de crédito para determinar la aprobación y la tasa de interés.
¿Qué debo tener en cuenta antes de solicitar una tarjeta de crédito?
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, es importante verificar la tasa de interés, los cargos anuales, los cargos por transacciones, los límites de crédito y los beneficios adicionales. También debes asegurarte de tener un plan de pago y no solicitar varias tarjetas de crédito al mismo tiempo, lo que puede afectar negativamente tu historial crediticio.
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Las tarjetas de crédito sin consultar buró representan una valiosa oportunidad para quienes desean iniciar o reparar su historial crediticio. Con opciones como la Vexi American Express, Vexi Carnet, Stori, Klar, Hey con Garantía y la Tarjeta de Crédito Garantizada de BanBajío, los solicitantes pueden disfrutar de ventajas como recompensas, líneas de crédito crecientes y la posibilidad de recuperar su historial crediticio. Si bien estas tarjetas pueden ser un paso inicial, es importante recordar que, después de un período de 12 meses, conviene evaluar otras alternativas con mejores condiciones una vez que se hayan eliminado las marcas negativas en el buró. Estas tarjetas son herramientas efectivas para construir un historial crediticio positivo y acceder a un mundo de oportunidades financieras.
¿Cuál de estas tarjetas de crédito sin buró se adapta mejor a tus necesidades? ¿Has utilizado alguna de ellas para mejorar tu historial crediticio? Comparte tu experiencia con nosotros en los comentarios. ¡Te invitamos a tomar el control de tu futuro financiero!
